¿Qué es la inflación? ¿afecta tu bolsillo? Profesor UDES explica estrategias para proteger tu poder adquisitivo

La inflación es un tema recurrente en la economía y afecta directamente la vida cotidiana. Desde el aumento de precios en los alimentos hasta el encarecimiento de bienes y servicios, entender este fenómeno es clave para tomar mejores decisiones financieras y proteger el poder adquisitivo.

Danny Roa, coordinador de Extensión de la Facultad de Ciencias Económicas, Administrativas y Contables, y profesor de Administración Financiera, enfatiza que “la inflación no es solo un número en los informes económicos, sino un factor que incide en el día a día de las personas, desde su capacidad de ahorro hasta sus posibilidades de gasto e inversión”.

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¿Qué es la inflación y por qué ocurre?

La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en un periodo determinado. En términos simples, significa que con la misma cantidad de dinero se pueden comprar menos cosas.

Para entenderlo mejor, imagina que hoy con $100,000 puedes comprar una canasta de mercado. Sin embargo, si la inflación sube y los precios aumentan un 10% en un año, con esos mismos $100,000 solo podrás comprar el 90% de los productos. Esto significa que el dinero pierde valor con el tiempo, afectando directamente tu capacidad de compra y planificación financiera.

Según Roa, existen diversas causas que pueden generar inflación y puede ser analizada desde diversos enfoques:

• Desde la economía monetaria: exceso de dinero en relación con la producción de bienes y servicios, genera una pérdida de valor del dinero.
• Desde la oferta y la demanda: cuando la demanda de productos y servicios supera la capacidad de producción, los precios tienden a subir.
• Desde los costos de producción: el incremento en materias primas, energía o salarios pueden terminar trasladándose a los consumidores a través de precios más altos.
• Desde el mercado global: factores externos como crisis internacionales, guerras o problemas en la cadena de suministro también pueden impulsar la inflación.

En Colombia, el Banco de la República monitorea y regula la inflación para evitar efectos negativos en la economía. Su meta suele estar entre el 2% y el 4%, pero factores externos pueden desviarla de este rango.

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¿Cómo afecta la inflación a tu poder adquisitivo?

Cuando la inflación es alta, el dinero pierde valor con el tiempo, afectando el poder adquisitivo de los consumidores. Entre las principales consecuencias están:

• Disminución del ahorro: si la inflación supera la tasa de interés de los bancos, el dinero ahorrado pierde valor.
• Aumento en el costo de vida: productos esenciales como alimentos, vivienda y transporte se encarecen.
• Impacto en créditos y deudas: las tasas de interés pueden subir, encareciendo préstamos y tarjetas de crédito.
• Desafíos en la inversión: los activos financieros pueden perder rentabilidad si no están protegidos contra la inflación.
• Pérdida de confianza en la economía: la inflación prolongada genera incertidumbre, desestimulando el consumo y la inversión.

Sobre este punto, Danny Roa destacó que “una inflación elevada puede reducir la calidad de vida de las personas, especialmente si sus salarios no aumentan al mismo ritmo que los precios”.

Estrategias para protegerte de la inflación

Para minimizar su impacto en tus finanzas, considera estas estrategias:

• Diversifica tus inversiones: busca opciones que superen la inflación, como bienes raíces, acciones o bonos indexados, entre otros.
• Ajusta tu presupuesto: prioriza gastos esenciales y evita compras innecesarias.
• Utiliza instrumentos financieros adecuados: busca aquellos que superen la inflación, como los CDT o fondos indexados, que pueden ofrecer mejores rendimientos en escenarios de alta inflación.
• Busca fuentes de ingreso adicionales: trabajos freelance, inversiones o monetizar habilidades pueden ayudar a compensar la pérdida de poder adquisitivo al contar con ingresos extra.
• Negocia incrementos salariales: asegúrate de que tu salario se ajuste al costo de vida.
• Reduce el uso de créditos con tasas variables: opta por tasas fijas para evitar aumentos inesperados en los intereses.
• Compra de forma inteligente: planifica compras y aprovecha promociones para optimizar el gasto.

Finalmente, Roa enfatizó la importancia de estar informado: “La educación financiera es clave para enfrentar la inflación. Conocer el impacto de los cambios del entorno y ajustar el manejo del dinero puede marcar la diferencia entre una economía personal estable o una en crisis”.

La inflación es inevitable, pero con una planificación adecuada es posible mitigar sus efectos. Ajustar el presupuesto, diversificar inversiones y tomar decisiones estratégicas son claves para proteger el poder adquisitivo y mantener la estabilidad financiera.

Como destaca el experto, “entender la inflación y actuar a tiempo permite a las personas mantener el control de sus finanzas y prepararse para los cambios del mercado”.

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 Por: María Fernanda Páez